Большинство экономистов выделяет две главные формы электронных денег — на базе карт и на базе сетей. Первая группа (более развитая форма цифровой наличности) – это смарт-карты (smart cards), или карты с хранимой стоимостью (stored-value cards, SVC – то же самое, что предоплаченные (prepaid) карты), или электронные кошельки (e-purses), имеющие встроенный микропроцессор с записанным на нем в результате предоплаты денежным эквивалентом. К е-наличности относятся лишь многоцелевые карты (т.е. используемые для платежей в пользу не только самих эмитентов карт, но и других фирм).
Вторая группа – сетевые деньги (network money), они сохраняют денежную стоимость в памяти компьютеров на жестких дисках и представляют собой программное обеспечение, обеспечивающее перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе через Интернет.
Ч. Фридмэн добавляет к этим двум формам еще «устройства доступа» (access devices), к которым относятся торговые автоматы (automated teller machines, ATM) и системы дистанционных банковских услуг по телефону или через компьютер (home banking), однако подчеркивает: такие электронные деньги концептуально ничем не отличаются от традиционных средств платежа и не создают для центральных банков никаких новых проблем в области денежной политики.
Считается, что со временем электронные деньги первой группы могут начать вытеснять традиционную наличность и чеки, тогда как электронные деньги второй группы придут на замену кредитным картам, а также станут брать на себя расчетные функции в обход центральных банков.
В настоящее время на территории РФ исследователи выделяют около 20 систем оплаты, связанных с электронными расчетами. Наиболее известные из них:
1. А3 - система удобных платежей
2. Деньги@Mail.Ru - платежная система
3. Единый кошелек (Wallet one) - платежный сервис
4. Касса.ру - универсальный платежный сервис
5. Монета.ру - электронная платежная система
6. Платеж.ру - интернет-терминал
7. Платфон - система мобильный платежей
8. Яндекс.Деньги - платежная система
9. CyberPlat - система Интернет-платежей
10. IntellectMoney - универсальная платежно-дисконтная система
11. MoneyMail - деньги и кредиты по e-mail
12. Rapida (RapidaOnline)- платежная система
13. RBK Money - электронная платежная система
14. TeleMoney - электронная платежная система
15. WebCreds - система электронных денег
16. WebMoney Transfer - система-онлайн платежей
17. Wellpay - система приема платежей
18. Z-Payment - универсальный платежный инструмент
Также популярны платежные систем стран бывшего СССР, которые в значительной степени направлены на русскоязычного пользователя и активно используются в России, имеют русский интерфейс, принимаются российскими продавцами товаров и услуг.
1. iPay - система мобильных платежей (Беларусь)
2. EasyPay - система электронных денег (Беларусь)
3. LiqPay - открытая платежная система (Украина)
|